Es gibt viele Gründe, sich einen Kredit von der Bank zu leihen. Sei es eine notwendige Reparatur oder ein neues Haushaltsgerät. Ein Kredit kann schnell Abhilfe schaffen, sich einen Traum zu erfüllen oder etwas Notwendiges zu erledigen. Allerdings ist zur Aufnahme eines Kredites in Deutschland eine gute Bonität nötig.
Es kann problematisch, wenn nicht sogar unmöglich werden, einen Kredit mit negativer Schufa bei einer Bank aufzunehmen. Trotzdem gibt es einige Möglichkeiten einen Kredit mit negativer Schufa aufzunehmen.
Das macht die Schufa
Die Schufa, ein privatwirtschaftliches Unternehmen, sammelt unzählige Daten über Unternehmen und Einzelpersonen. Das Unternehmen gelangt durch Zusammenarbeit mit Banken zu diesen Daten. Viele Leasingfirmen, Mobilfunkanbieter und andere Finanz-Firmen, bei denen es um regelmäßige Zahlungen geht, arbeiten mit der Schufa zusammen. Die Schufa kann sehen, ob alle Kredite und Rechnungen pünktlich und zuverlässig gezahlt worden sind.
Daraus schließt die Schufa den persönlichen Schufa-Score. Umso niedriger der Schufa-Score ist, desto schwieriger ist es, einen Kredit von der Bank zu erhalten. Jede Bank, bei der ein Kredit beantragt wird, sieht so auf einen Blick, ob der Antragsteller in der Vergangenheit immer alle Raten pünktlich zurückgezahlt hat. Neben dem Schufa-Score fließen weitere Faktoren in die Bonität:
- Arbeitslose und Rentner erhalten selten einen Kredit, auch wenn der Schufa-Score positiv ist
- Schüler, Studenten und Auszubildende haben geringe Chancen auf einen Kredit von der Bank
- Selbstständige, welche kein konstantes und regelmäßiges Einkommen haben, wird nur selten ein Kredit gewährt
Da jede Kleinigkeit im Schufa-Score berücksichtigt wird, empfiehlt es sich, möglichst alle Raten und Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Mehr zu dem Thema kann unter: https://der-lifestyleguide.com/eine-kreditmoeglichkeit-fuer-sie/ nachgelesen werden.
Kredit mit negativer Schufa
Die Bank verweigert ein Darlehen aufgrund der Bonität bzw. aufgrund des Schufa-Scores? Dennoch gibt es einige Möglichkeiten, wie man an einen Kredit gelangen kann. Auch wenn dies ein deutliches Hindernis darstellt, ist es nicht unmöglich, um an einen Kredit mit negativer Schufa zu gelangen.
Private Kredite
Man muss einen Kredit nicht bei einer Bank aufnehmen. Einen Kredit mit negativer Schufa kann auch bei einer Privatperson aufgenommen werden. Entweder eine Person aus dem direkten Verwandtenkreis oder aus dem Freundeskreis kann dir einen Kredit gewähren. Dafür benötigt die Person selber allerdings erst einmal genügend Geld. Eine weitere Möglichkeit sind Online-Plattformen. Diese verbinden den interessierten Kreditnehmer mit dem unbekannten Kreditgeber.
Auch wenn bei einem Privatkredit kein Schufa-Score überprüft wird, müssen viele Formalitäten geklärt werden. In dem Fall gibt es auch Regularien:
- Die Zinsen werden als Kapitalvermögen behandelt
- Der Kreditgeber muss eine Abgeltungssteuer in Höhe von 25 % bezahlen, sowie den Solidaritätszuschlag in Höhe von 5,5 % Werden diese Dinge nicht beachtet, wird ein Steuervergehen begangen
Ebenfalls muss die Schenkung beachtet werden. Hier gibt es Freibeträge über eine Laufzeit von zehn Jahren, dann muss keine Schenkungssteuer gezahlt werden. Weitere Informationen zu dem Thema.
Kredit mit negativer Schufa bei Auslands-Banken
Ein Kredit bei ausländischen Banken, wie in der Schweiz, kann ebenfalls helfen. Diese überprüfen zwar die Finanzlage, aber nicht den Schufa-Score, da dieser nur in Deutschland genutzt wird. Allerdings verlangen ausländische Banken häufig etwas höhere Zinsen als hierzulande, dies liegt an der Sicherheit. Bei ausländischen Banken sollte genaustens die Seriosität geprüft werden, bevor ein Vertrag unterzeichnet wird.
Was gibt es noch für Möglichkeiten einen Kredit mit negativer Schufa zu bekommen?
Eine weitere Möglichkeit ist, ein Familienmitglied oder einen guten Bekannten mit guter Bonität ebenfalls als Kreditnehmer mitzunehmen. Diese Person benötigt eine gute finanzielle Lage und gute Bonität. Dadurch wird das Risiko für die Bank auf zwei Kreditnehmer aufgeteilt, wodurch die Wahrscheinlichkeit für einen Kredit trotz negativer Schufa steigt.
Worauf muss bei ausländischen Banken geachtet werden?
Auch wenn die Zinsen bei ausländischen Banken höher sind, sind diese bei seriösen Banken nicht im hohen zweistelligen Bereich. Ebenfalls schaut sich ein seriöser Anbieter alle Unterlagen genau durch. Kein Kreditgeber wird einen Kredit gewähren, wenn der Antragsteller Schulden ohne Ende hat und kein Einkommen nachweisen kann. Ebenfalls sollte kein Geld an den Kreditgeber gezahlt werden, in gar keinem Fall. Dies zeugt von Unseriösität. Wenn Sie Interesse haben, dann folgen Sie einfach dieser Webseite: https://klaus-kanns.eu/
Wie hoch sind die Freibeträge bei privaten Krediten?
Die Höhe des Freibetrages setzt sich aus dem Grad der Verbindung zusammen:
- (Ehepartner) Steuerklasse 1: 500.000 Euro
- (Kinder) Steuerklasse 1: 400.000 Euro
- (Enkel) Steuerklasse 1: 200.000 Euro
- (Geschwister, Enkel, Neffen etc. entfernte Verwandte) Steuerklasse 2/3: 20.000 Euro
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